Das Online-Banking erfreut sich in Deutschland wachsender Beliebtheit. Fast jede Großbank hat mittlerweile ein Produkt oder ein Tochter-Unternehmen mit einem kostenlosen Girokonto. Zum Teil wird ein kostenloses Girokonto an Bedingungen geknüpft, wie ein regelmäßiger Geldeingang oder eine reine Online-Kontoführung. Eine Untersuchung der Stiftung Warentest vom Januar 2013 hat ergeben, dass von 177 Kontomodellen 25 als Gehalts- oder Rentenkonto kostenlos sind. Für Schüler, Studenten und Auszubildende ist die Kontenführung meist kostenlos. Außerdem gibt es bei vielen Banken keine oder sehr geringe Verzinsung des Kontoguthabens. Aufgrund einer sehr sparsamen Kostenstruktur verzichten viele Online-Banken auf Filialen was eine Vor-Ort-Beratung oder Bareinzahlung auf das Konto erschwert.
Wir haben die besten Angebote mit allen Vor- und Nachteilen zusammengestellt.
Consorsbank ist eine Tochtergesellschaft der BNP Paribas, einer der größten Geschäftsbanken Europas. Das über Internet und Telefon verfügbare Angebot erstreckt sich vom Girokonto und Tagesgeld über alle wesentlichen Formen des Wertpapierhandels bis hin zu Versicherungen und einer Plattform für Baufinanzierungen. Die Bank bietet eine Verzinsung des Kontoguthabens für Neukunden von 1,00% für mindestens 12 Monate.
Link: www.consorsbank.de
Pros:
- 1,00% Verzinsung des Kontoguthabens mit vierteljährlichen Zinsgutschrift
- permanente Verfügbarkeit des Kontoguthabens in beliebiger Höhe
- Kontoführung, Transaktionen, Eröffnung von Unterkonten sowie Kontoauszüge (online oder per Post) sind kostenlos
- 50 Euro Eröffnungsgutschrift
- VISA Karte kostenlos
- 10 Cent Extra-Bonus pro Karteneinsatz (bis 100 € extra pro Jahr)
Kontras:
- ab 50.000 Euro Kontoguthaben beträgt der Zinssatz nur noch 0,50% p. a.
- keine Filialen (Kontozugriff nur über Internet, App, Telefon)
comdirect gehört zu den führenden Direktbanken auf dem deutschen Markt. Unter den Online Brokern ist das Kreditinstitut mittlerweile sogar Marktführer. Sie deckt die Bereiche Online Investment, Direct Banking sowie Finanz- und Vermögensberatung ab, sowie Fondsadministration.
Pros:
- Kostenlose Kontoführung – ohne Mindestgeldeingang
- mit der girocard gebührenfrei Geld abheben und einzahlen an rund 9.000 Geldautomaten der Cashgroup
- bis zu 100 Euro Eröffnungsgutschrift, weitere 50 Euro falls man mit dem Konto unzufrieden bleibt
- Girocard und eine Visa-Karte sind kostenlos
Kontras:
- keine Guthabenverzinsung
Commerzbank als zweitgrößte Großbank Deutschlands steht seinen Kunden mit rund 1200 Filialen zur Verfügung. Genauso wie bei der Tochter comdirektbietet bietet die Bank ihren Kunden ein kostenloses Girokonto an. Allerdings muss es sich um ein rein privat genutztes Konto handeln und es muss ein Geldeingang von 1.200 Euro oder mehr pro Monat verbucht werden.
Link: www.commerzbank.de
Pros:
- Sie können kostenlos Bargeld an etwa 9.000 Geldautomaten der Cash Group abheben
- gute Präsenz vor Ort mit zahlreichen Filialen
- 50 Euro Startguthaben und 50 Euro bei Nichtgefallen
- Girocard ist kostenlos
Kontras:
- keine Guthabenverzinsung
- Kostenlose Kontoführung erst bei Geldeingang von mind. 1.200 €, sonst 9,90 €
- eine Kreditkarte (MasterCard) kostet extra
Die Deutsche Kreditbank AG zählt zu den größten Direktbanken innerhalb Deutschlands. Das Kreditinstitut mit dem Hauptsitz in Berlin besteht schon seit 1990 und ist eine Tochtergesellschaft der BayernLB. Die Unternehmensstrategie beruht auf einer Infrastruktur mit wenigen Filialen sowie der Fokussierung auf ausgewählte Kundengruppen in den Bereichen Privatkunden, Firmenkunden und öffentliche Kunden. Die Abwicklung der Konten erfolgt online und wird als Direktbank im Internet betrieben. Das kostenlose DKB-Cash Konto wurde bereits von verschiedenen Stellen ausgezeichnet. Von n-tv und dem Deutschen Institut für Service Qualität bekam das Konto eine Auszeichnung als das „Beste Girokonto“ (Zinsaward 2014).
Link: www.dkb.de
Pros:
- 0,9 % p.a. Zinsen für die DKB-VISA-Card
- kostenfreies Girokonto ohne Mindestguthaben oder Mindestgeldeingang
- 0,1 % Guthabenverzinsung auf dem Girokonto
- VPay Card kostenlos
- Kostenlose DKB-VISA-Card mit weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen
Kontras:
- keine Filialen
- direkte Bargeldeinzahlung nur über ein zusätzliches Girokonto und Weiterüberweisung an DKB
Die Norisbank GmbH ist ein deutsches Kreditinstitut mit Hauptsitz in Bonn. Es ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und seit Juli 2012 eine reine Direktbank. Bankgeschäfte können über das Internet, per Telefonbanking sowie über die SB-Terminals in den Filialen der Deutschen Bank abgewickelt.
Stiftung Warentest lobte das kostenlose Girokonto der Norisbank als „Kostenloses Girokonto ohne Bedingungen“ (Ausgabe 02/2013)
Link: www.norisbank.de
Pros:
- aktuell 0,4 % Habenzins p.a auf kostenloses Tagesgeldkonto, Girokonto
- kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- mit der ec-/Maestro-Card kostenlos Bargeld abheben an rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group sowie an 1.300 Shell-Tankstellen
- kostenlose Bargeldeinzahlung an Deutsche Bank Geldautomaten
- kostenlose MasterCard mit weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen
Kontras:
- keine Filialen (Einzahlung und Aaszahlung jedoch an Deutsche Bank Geldautomaten möglich)
Mit dem Giro plus Konto bietet auch die Postbank ein kostenfreies Girokonto. Dieses Konto ist allerdings nur für diejenigen Kunden kostenfrei, bei denen monatlich mindestens 1.000 Euro als bargeldloser Geldeingang verbucht werden, sonst werden 5,90 Euro im Monat als Kontoführungsgebühren fällig. Studenten und Azubis ab einem Alter von 22 Jahren müssen diese Bedingung hingegen nicht erfüllen, sondern für diese Kundengruppe ist das Girokonto immer kostenlos.
Link: www.postbank.de
Pros:
- 0,15 % Tagesgeldkonto-Verzinsung für Neukunden (gilt für max 6 Monate ab Kontoeröffnung nur für Guthaben, die bis zu 10.000 Euro reichen)
- kostenlos Bargeld abheben an mehr als 9.000 Geldautomaten sowie an 1.300 Shell-Tankstellen
- 1 Cent Tank-Rabatt pro getanktem Liter Kraftstoff bei Shell-Tankstellen
- zahlreiche Filialen vor Ort
Kontras:
- Konto nur bei mind. 1.000 Euro Geldeingang kostenfrei
- VISA-Card nur im ersten Jahr kostenfrei (danach 22 Euro Jahresentgelt)
Die Sparda-Bank ist ein Zusammenschluss von aktuell 12 deutschen Genossenschaftsbanken, die sich traditionell auf das Privatkundengeschäft spezialisiert haben. Die einzelnen Banken sind jedoch eigenständig in ihrem festgelegten regionalen Geschäftsgebiet tätig. Das Girokonto der Sparda-Banken ist für Mitglieder als Lohn-, Gehalts- oder Rentenkonto gebührenfrei. Grundsätzlich hat aber jede einzelne und unabhängige Sparda-Bank die Möglichkeit, die Konditionen im Detail selbst festzulegen. Einzelne Sparda-Banken haben Vereinbarungen zur kostenlosen Geldabhebung bei Postbank-Geldautomaten.
Link: www.sparda-west.de
Pros:
- kostenloses Girokonto ohne Mindesthöhe für Geldeingang
- mehr als 400 Filialen
- kostenlos Bargeld an 2.900 Geldautomaten der CashPool-Gruppe abheben
Kontras:
- das kostenlose Girokonto muss ein Gehaltskonto sein
- MasterCard ist kostenpflichtig (20 Euro p.a.)
Die ING-DiBa AG mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Direktbank und ein Tochterunternehmen der international tätigen niederländischen ING Groep. Inzwischen verwaltet die Direktbank das Vermögen von mehr als sieben Millionen Kunden.
Die Bank betreibt rund 1.200 eigene Geldautomaten, die u.a. an Aral-Tankstellen und in größeren Einkaufszentren zu finden sind. Zusätzlich wird eine gebührenfreie Nutzung von Fremdautomaten mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Karte ermöglicht. Kontoführung ist per Internetbanking, Telebanking und auf dem Postweg möglich. Die kostenlose Kontoführung ist mit keinerlei Bedingungen oder Einschränkungen verbunden, was auch Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 2/2013) bestätigt hat.
Link: www.ing-diba.de
Pros:
- 75€ Eröffnungsbonus bei Nutzung als Gehaltskonto für Neukunden
- kostenlose girocard und VISA Card
- kostenfreies Girokonto ohne Mindestguthaben oder Mindestgeldeingang
- Gebührenfrei abheben an 90% aller Geldautomaten in Deutschland, sowie an 1200 eigenen Geldautomaten der ING DiBa
- kostenloses „Extra Konto“ wird für eine Dauer von 4 Monaten garantiert mit 1,00% verzinst
Kontras:
- 1.00 % Verzinsung gilt nur für Neukunden für max. 4 Monate